Vous aimeriez souscrire une assurance habitation mais ne savez pas par où commencer ? Nous vous expliquons tout ce qu’il y à savoir pour souscrire un contrat adapté à ses besoins.
Dernière mise à jour le 27 mars 2025 à 16:06
Un sinistre est vite arrivé… Que ce soit un dégât des eaux, un incendie, un cambriolage ou encore une catastrophe naturelle, l’assurance habitation est indispensable pour être indemnisé. Elle permet de se protéger contre les aléas de la vie quotidienne, en prenant en charge les dommages aux biens mobiliers et immobiliers, la responsabilité civile et la responsabilité civile “vie privée”. Aujourd’hui, notamment grâce à des comparateurs en ligne, il est possible de trouver une assurance habitation pas chère. Chez papernest, nous proposons une couverture efficace à partir de seulement 5 euros. Découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance habitation.
Avant d’évoquer le but d’une assurance habitation, il semble important de rappeler ce qu’est un sinistre. Au sens de l’article L. 124-1-1 du Code des assurances le sinistre se définit comme : “tout dommage ou ensemble de dommages causés à des tiers, engageant la responsabilité de l'assuré, résultant d'un fait dommageable et ayant donné lieu à une ou plusieurs réclamations. Le fait dommageable est celui qui constitue la cause génératrice du dommage. Un ensemble de faits dommageables ayant la même cause technique est assimilé à un fait dommageable unique.”
Ainsi, une assurance habitation couvre ces aléas de la vie quotidienne. En cas de sinistre prévu et garanti par l’assurance, l’assureur indemnise l’assuré, via un versement financier à hauteur du préjudice subi.
L’assurance habitation, aussi appelée multirisque habitation (MRH), prend en charge :
Concernant la couverture des biens mobiliers et immobiliers, l’assurance habitation indemnise les dommages causés lors de la survenance :
La garantie responsabilité civile indemnise les voisins ou les tiers victimes dont l’assuré est responsable. De son côté, la garantie responsabilité civile “vie privée” prend en charge les membres du foyer de l’assuré, en cas de sinistre causé à un tiers. Elle intervient dans le cas d’un dommage corporel, matériel ou immatériel consécutif.
L’assurance habitation est obligatoire pour :
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires occupants. Toutefois, elle reste primordiale, car en cas de sinistre, le propriétaire non-assuré devra former ses propres recours contre le responsable et ne sera pas indemnisé. Pire, s’il est à l’origine sur sinistre, il devra indemniser la victime en fonds propres.
ImportantAfin d’être efficace, le contrat d’assurance habitation doit être clairement énoncé et compris par l’assuré. Les clauses d’application, ainsi que les exclusions doivent être distinctement mentionnées sur le contrat. Doivent être présents dans le contrat : toutes les garanties, le montant des franchises, les conditions générales et la date d’échéance.
Que vous soyez étudiant, locataire, propriétaire, il vous est possible de trouver l'assurance habitation la moins chère, parfois sans avoir à payer de taxe habitation. Il existe plusieurs types de contrat d’assurance habitation selon le statut de l’assuré avec des formules offrant une protection plus ou moins étendue :
Une assurance habitation propose de nombreuses garanties optionnelles ou directement incluses dans le contrat :
Il est très important de bien lire les conditions générales avant de signer le contrat d’habitation. Ces conditions contiennent les clauses d’exclusion, les franchises et les plafonds. C’est un des points cruciaux dans la comparaison de différentes formules.
L’idéal, afin de souscrire une assurance habitation adaptée à ses besoins, est d’utiliser un comparateur d’assurance habitation. Une simulation en ligne est tout ce qu’il y a de plus simple. Il faut renseigner les informations suivantes :
Bon à savoirLors de la simulation, il est important de transmettre des informations exactes. En effet, toute fausse déclaration, ou omission, pourra être préjudiciable à l’assuré, en cas de sinistre, comme le refus d’indemnisation en valeur à neuf, ou même le remboursement des indemnités par l’assuré. Si l’assuré dissimule intentionnellement, le contrat d’assurance habitation peut être considéré comme nul et l’assureur pourra conserver les cotisations versées.
Chez papernest, il est possible de faire une simulation sur notre web-app ou sur notre site Internet. Vous obtiendrez une estimation du prix de votre assurance habitation en 5 minutes.
Lorsque vous faites appel à un comparateur d’assurance habitation, il est important de porter son attention, en plus du rapport qualité/prix, sur les points suivants :
Une fois que vous aurez comparé les différentes formules d’assurance habitation et sélectionné celle qui vous convient le mieux, il faudra y souscrire. Les démarches peuvent se faire en ligne ou par téléphone avec un conseiller. Généralement, les informations renseignées au moment de la simulation sont directement communiquées à la compagnie d’assurance.
Toutefois, quelques documents et informations complémentaires sont demandées pour valider la souscription, parmi elles :
Si vous êtes locataires, il faut également transmettre :
Il est possible d’envoyer ces documents par courrier, par email ou en les téléchargeant depuis l’espace client. Après réception, la compagnie d’assurance transmet, en retour :
Bon à savoirLa compagnie d’assurance peut fournir une attestation d’assurance habitation, indispensable pour la signature d’un contrat de location.
Une fois signé, l’assuré a 14 jours pour se rétracter, si la souscription a eu lieu :
La rétractation doit se faire par courrier recommandé avec accusé de réception.
Bon à savoirIl est impossible de se rétracter si l’assuré a sollicité son assurance dans le délai de 14 jours.
Un contrat d’assurance habitation est un contrat dit à tacite reconduction. Cela signifie que, sauf manifestation contraire de la part de l’assuré ou de l’assureur, il se renouvelle une fois arrivé à échéance. Toutefois, il est possible de résilier son contrat d’assurance.
La résiliation lors de la première échéance
Vous pourrez résilier l’assurance habitation au bout d’un an, à la date d’anniversaire de la signature du contrat. Aucune justification n’est nécessaire. L’assureur a l’obligation de rappeler, au minimum 15 jours avant, la date limite à laquelle il est possible de faire une demande de résiliation. À partir de la notification, vous disposez de 20 jours pour résilier le contrat via lettre recommandée avec accusé de réception.
Dans le cas où la compagnie d’assurance aurait omis de vous prévenir de l’échéance du contrat, vous êtes en droit de résilier le contrat à n’importe quel moment après la date d’échéance, sans frais et sans aucune justification. La résiliation prendra effet le lendemain de la date figurant sur le cachet de la poste.
La résiliation avant l’échéance annuelle
Il est possible de résilier son assurance durant l’année :
La résiliation est effective un mois après la réception de la demande de l’assuré.
Bon à savoirIl est possible de conserver son assurance habitation en cas de déménagement. Il suffit simplement de faire un transfert vers le nouveau logement. Pour cela, il faut contacter la compagnie d’assurance avant le déménagement et lui transmettre la date du déménagement, l’adresse postale du nouveau logement, les caractéristiques du nouveau logement et la valeur estimée des biens assurés. À noter que le montant de la prime peut être réévalué.
Une lettre de résiliation est valide si elle dispose des mentions obligatoires ci-dessous :
L’article L. 121-1 du Code des assurances prévoit que “l’indemnité due par l’assureur à l’assuré ne peut pas dépasser le montant de la valeur de la chose assurée au moment du sinistre”.
Les dommages causés aux biens mobiliers et immobiliers par un sinistre font l’objet d’une évaluation, voire d’une expertise, sur la valeur déclarée dans le contrat d’assurance habitation. L’indemnisation de la compagnie d’assurance peut se faire en fonction de :
Pour être indemnisé, la première démarche à effectuer est de déclarer le sinistre. L’assuré dispose de quelques jours, selon le sinistre, pour transmettre sa déclaration de sinistre à son assureur. La déclaration doit comporter une estimation du montant des dommages causés ainsi que les documents suivants :
Bon à savoirUn contrat d’assurance habitation a pour habitude d’inclure un franchise correspondant à un montant des dommages laissé à la charge de l’assuré.
Le prix moyen d’une assurance habitation est compris entre 170 et 200 euros par an. Malgré tout, il est possible de trouver une assurance habitation pas cher. En effet, les compagnies d’assurance proposent davantage de formules à des tarifs attractifs. Il y a plusieurs façon de trouver une assurance habitation pas cher :
Chez papernest, nous proposons une assurance multirisques habitation de qualité, à des prix très intéressants. Vous pouvez, notamment, souscrire une assurance MRH efficace à partir de 5 euros par mois. De plus, l’assurance habitation papernest est 100% personnalisable, assurant ainsi des garanties et un montant de franchise complètement adaptés aux besoins de l’assuré.
L’assurance multirisques habitation papernest inclue :
En 2022, le montant de la prime d’assurance papernest s’élève en moyenne à 130€.
Vous souhaitez souscrire à l’assurance MRH papernest ? Rien de plus facile : la souscription ne prend que quelques minutes et se fait depuis un smartphone ou un ordinateur. Si vous ne savez pas quelle formule vous correspond le mieux, il suffit de faire une simulation sur la web-app de papernest pour connaître le montant de la prime selon les garanties et le montant de la franchise souhaitée.
Malgré les variations des primes d’assurance selon leurs conditions, le prix moyen d’une assurance habitation se situe entre 170 et 200 euros par an.
À noter qu’une assurance habitation se calcule en fonction de différents critères, parmi eux :
Ces paramètres font varier le prix de l’assurance. Par exemple, un logement d’une pièce peut avoir une couverture qui se situe entre 20 et 60 euros par an en moyenne pour un contrat d’assurance basique.
Voici, en 2022, les tarifs moyens de l’assurance habitation dans les grandes villes de France :
La ville la plus chère en matière d’assurance habitation est la ville de Nice, avec des primes d’assurance moyenne à hauteur de 106 euros par an.
Le moment adéquat pour souscrire une assurance habitation est avant la signature du bail de location pour un locataire, ou avant de s’installer dans le logement pour un propriétaire. Il est possible de souscrire un contrat d'assurance jusqu’à la veille de la signature du contrat de location ou de l’achat. Il faut seulement préciser la date exacte d’installation dans le logement ou de remise des clefs.
S’il s’agit d’une maison en construction, l’assurance habitation est une obligation dès lors que la construction est “hors d’eau” et “hors d’air”.
La loi Hamon autorise de changer d’assurance habitation au bout de seulement un an de contrat. Il n’est donc plus obligatoire d’attendre la date d'anniversaire de signature du contrat, ou de justifier d’un changement de situation pour pouvoir le faire. Il suffit d’envoyer sa demande à la compagnie d’assurance via lettre recommandée avec accusé de réception.
maylisk
Consultante junior spécialiste de l'assurance habitation
Etudiante en Marketing digital, Maylis a rejoint l'aventure en 2022. Elle s'occupe de la stratégie des sites dédiés à l'assurance habitation.
