Comment faire une simulation d’assurance habitation (2022) ?

Qu’est-ce que la simulation d’assurance habitation ?

L’assurance habitation offre une couverture sur votre logement en cas de sinistre. Selon les cas, elle peut être obligatoire. Lorsqu’elle ne l’est pas, elle reste fortement recommandée.

De nos jours, les acteurs du marché de l’assurance habitation sont nombreux et les offres multiples et variées. C’est pourquoi il n’est pas toujours facile de trouver le contrat d’assurance habitation adapté à ses besoins.

C’est là qu’intervient la simulation d’assurance habitation. Elle offre une vision globale des tarifs et formules selon votre situation.

En comparant les offres, vous pouvez connaître :

• Le montant de la cotisation, autrement dit, le tarif de l’assurance habitation.
• Les différentes garanties d’assurance habitation dont vous pourriez avoir besoin en cas de sinistre.

Elle permet donc d’obtenir, en quelques clics et gratuitement, les formules pouvant correspondre à vos besoins.

Pourquoi faire une simulation d’assurance habitation ?

Trouvez l’assurance habitation la moins chère selon votre situation

Pour trouver l’assurance habitation online la moins chère selon son profil, la simulation d’assurance habitation est indispensable. En effet, en fonction de votre situation, vous n’aurez pas les mêmes besoins en matière de garanties. Le tarif de votre formule varie en fonction de ces dernières.

Il existe différents types de contrat d’assurance habitation selon le statut de l’assuré :

• Un contrat d’assurance pour un locataire (ou étudiant) : il permet d’être indemnisé en cas de dommages ou de vandalisme. Par ailleurs, l’assurance locataire offre une garantie responsabilité civile. Ainsi, dans le cas d’une colocation, les autres locataires pourraient bénéficier de cette couverture.
• Un contrat d’assurance pour propriétaire : ce contrat permet de protéger ses biens mobiliers et sa responsabilité civile. Il est possible de souscrire à de nombreuses garanties supplémentaires.  La garantie incendie, le vol, les catastrophes naturelles, les bris de glace, les dégâts des eaux en sont des exemples…
• Un contrat d’assurance pour une copropriété. Obligatoire, ce contrat, qui se fait en deux parties, offre une garantie de responsabilité civile, une protection des biens immobiliers, l’immeuble et les parties communes. C’est souvent le syndicat de copropriété qui gère l’assurance habitation commune.

Choisissez les garanties dont vous souhaitez bénéficier

La simulation d’assurance habitation permet de choisir la formule la plus adaptée à ses besoins.

Le comparateur d’assurance habitation vous permet donc d’envisager différents scénarii de couverture et d’obtenir des prix suivant le niveau de garanties. En effet, avec un comparateur vous pouvez personnaliser à volonté, selon votre profil et les caractéristiques de votre logement, les formules que vous souhaitez comparer. Ainsi, il vous est conseillé de souscrire à un contrat très complet et parfaitement adapté à vos besoins.

Avant de faire une simulation, il est important de prendre le temps de faire la liste de vos besoins. Que souhaitez-vous couvrir ? Quelles garanties sont indispensables pour vous ? Vous devez déterminer les garanties et options essentielles à figurer dans le contrat. En effet, les risques à couvrir ne sont pas les mêmes en fonction de la superficie, de la situation géographique, de la nature et du nombre d’occupants du logement.

Chez papernest, nous vous proposons une assurance multirisques habitation efficace et pas chère. Ainsi, il est possible de souscrire à une assurance MRH pour seulement 5 euros par mois.

L’assurance multirisque habitation papernest inclue :

• Les garanties obligatoires : incendie, tempête, grêle, neige, dégât des eaux, catastrophe naturelle et technologique, attentat et acte terroriste, frais et pertes.
• Les garanties optionnelles : bris de glace et sanitaire, dommages électriques, dépendances, objets de valeur, appareils connectés et nomades.
• La responsabilité civile : dans la limite de 6 300 000 € pour les dommages corporels et 900 000 € pour les dommages matériels, la défense pénale et recours suite à un accident.

Il est très facile de souscrire à l’assurance habitation en ligne papernest au meilleur prix. La souscription se fait en quelques minutes, depuis un smartphone ou un ordinateur. L’assurance papernest est 100% personnalisable. Cela vous assure des garanties et un montant de franchise parfaitement adaptés aux besoins de l’assuré.

Si vous vous sentez perdu, nous vous invitons à faire une simulation sur la web-app de Papernest. Ainsi, vous pourrez connaître le montant de la prime, selon les garanties et le montant de la franchise souhaitée.

Gagnez du temps et de l’argent

Les principaux avantages d’utiliser un comparatif d’assurance habitation pour choisir son contrat sont :

• Le gain de temps. Il existe une multitude d’offres et de compagnies d’assurance sur le marché, ainsi, ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Avec le comparateur, vous pouvez calculer le coût de votre assurance en fonction de nombreux paramètres en seulement quelques minutes.
• Le gain d’argent. Le comparateur d’assurance vous propose l‘offre personnalisée la plus intéressante du marché, qui répond exactement à vos besoins. Ainsi, vous êtes assuré d’obtenir une assurance habitation pas cher.

Procédez à une simulation d'assurance habitation

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Comment procéder à la simulation d’assurance habitation en ligne ?

Étape 1 : remplir le formulaire de simulation

Faire une simulation d’assurance habitation est simple et rapide. Quelle que soit votre situation, vous pouvez comparer les contrats d’assurance habitation en seulement quelques clics. Par ailleurs, vous trouverez de nombreux comparateurs d’assurance habitation en ligne sur internet. Il est possible de faire plusieurs simulations sur différents sites de compagnies d’assurance. Cela vous permettra d’évaluer au mieux les formules selon votre profil.

Chez papernest, nous mettons à disposition un simulateur d’assurance habitation, qui vous permet d’obtenir les meilleures formules en 5 minutes.

La première étape pour obtenir une assurance habitation pas chère est donc de compléter le formulaire du simulateur d’assurance habitation. Vous devez renseigner :

• Le type de logement : un appartement, une maison, une résidence principale, une résidence secondaire.
• Le profil de l’assuré : un locataire, un colocataire, un propriétaire, un propriétaire non occupant, un occupant à titre gratuit, un copropriétaire…
• L’usage du logement : professionnel ou personnel.
• Les spécificités du logement : la géolocalisation, la date de construction, le nombre d’étages, la surface habitable, le nombre de pièces, les annexes, les dépendances, la présence ou non d’un garage.
• La valeur des biens à assurer : ici, il faut renseigner une estimation du prix des biens, comme le mobilier, les appareils électroniques, les objets de valeur…
• Les antécédents de l’assuré : les sinistres dont il a été victime au cours des 36 derniers mois. Qu’il s’agisse d’un incendie, d’un dégât des eaux, d’un bris de glace ou d’un cambriolage.

Étape 2 : obtenir des devis d’assurance habitation en ligne

Une fois la simulation lancée, vous allez obtenir, en quelques minutes seulement, différents devis d’assurance habitation. Ces offres correspondront à votre profil et à vos besoins.

Maintenant, il vous faut comparer les formules entre elles. Celles qui vous apportent un bon niveau de protection mais à des tarifs conséquents, puis celles qui ne vous couvrent pas assez à des tarifs attractifs. Le tout est de trouver la formule avec le parfait rapport qualité/prix.

Pour choisir son contrat d’assurance habitation, il ne suffit pas de mettre en concurrence les tarifs des devis d’assurance habitation édités par le comparateur d’assurance. Pour trouver le contrat d’assurance habitation qui vous correspond le mieux en terme de rapport qualité/prix, il est important de porter son attention sur les points suivants :

• Vérifier les conditions générales et particulières des différentes offres.
• Faire attention à la formule d’assurance : s’il s’agit d’une assurance au tiers, d’une assurance intermédiaire ou d’une assurance multirisques.
• S’attarder sur les différentes franchises et à leur montant.
• Vérifier les garanties et options incluses et celles qui ne le sont pas.
• Vérifier les plafonds d’indemnisation.
• Faire attention au degré de couverture pour chaque sinistre.
• Vérifier les délais de carence.

Comment bien choisir vos garanties ?

Chaque formule vous propose différentes garanties pour couvrir votre logement. Certaines sont directement incluses, d’autres sont optionnelles. Elles ont pour mission d’assurer un niveau d’assistance et de protection idéal pour vous et les autres occupants du logement.

Il existe deux formules d’assurance habitation :

• La garantie responsabilité civile privée : celle-ci couvre les dommages causés par l’assuré ou les occupants du logement à un tiers. Il s’agit de la formule basique.
• L’assurance multirisques habitation (MRH) : cette dernière est la formule la plus complète sur le marché, mais c’est aussi la plus chère.

Selon votre situation, une assurance MRH est préférable car elle protège de tous les risques possibles. Puis, dans certains cas, la responsabilité civile habitation suffira pour assurer le minimum.

Quoi qu’il en soit, il existe de multiples services optionnels moyennant un tarif de cotisation plus important.

Un contrat d’assurance MRH comprend des garanties de base :

• La responsabilité civile privée ;
• Les dégâts des eaux : cette dernière vous protège contre tous les dégâts liés à l’eau, comme les infiltrations et les fuites ;
• L’assurance incendie : elle vous couvre en cas d’explosion ou d’incendie ;
• Le mobilier du logement ;
• Le bris de glace habitation : elle couvre les vitres, les portes, les cloisons en verre… ;
• Le cambriolage et le vol : elle vous indemnise en cas de préjudice dû à un cambriolage ;
• L’assurance catastrophe naturelle : elle vous protège en cas d’inondation, de sécheresse ou encore de tremblement de terre.

L’assurance multirisques habitation propose aussi des garanties optionnelles. Vous les choisissez en fonction de vos besoins et de vos biens mobiliers à assurer. Voici ce que couvrent les garanties optionnelles :

• Les dommages électriques ;
• L’entretien électroménager pour vos appareils domestiques ;
• La piscine ;
• Le vandalisme ;
• Le vol d’objets de valeur ou d’œuvres d’art ;
• Les animaux de compagnie, catégorie 1 ou 2 ;
• La garantie scolaire.

Chaque compagnie d’assurance propose ses options. Effectivement, elles peuvent avoir chacune des spécificités, comme être spécialisée dans l’assurance des vieilles bâtisses. Il est aussi possible de couvrir des éléments comme des équipements, du mobilier extérieur ou nomades (cabane, box…), un jardin ou encore une véranda.

Attention toutefois, car ces garanties optionnelles augmentent le prix de l’assurance habitation. Nous vous conseillons, d’une part, de souscrire à ce qui vous semble indispensable et d’autre part, de faire attention aux limites des garanties. Cela doit être renseigné dans le contrat d’assurance habitation.

Comment souscrire une assurance habitation papernest ?

Une fois la formule d’assurance habitation choisie, vous devez vous rapprocher de la compagnie d’assurance afin que celle-ci vous édite le contrat d’assurance habitation en fonction de vos choix. Le devis lui servira de support pour calculer le montant de la prime. De plus, cela lui permettra procéder au calcul de l’indemnisation en cas de sinistre.

Même si vous avez déjà rempli ces informations dans le formulaire de simulation d’assurance habitation, vous devez les communiquer à nouveau à la compagnie d’assurance que vous avez choisie. Pour rappel, il s’agit de :

• La nature du logement à assurer : un appartement, une maison, une résidence principale ou une résidence secondaire…
• La localisation du logement : à la campagne, à la ville, en zone à risque…
• Le nombre de pièces du logement.
• La superficie du logement.
• La présence de dépendances ou d’équipements particuliers, comme une grange, une étable, une serre ou encore une piscine.
• Le type d’assurance : une assurance locataire ou une assurance propriétaire.
• La présence d’équipements de sécurité dans le logement.
• Le nombre de sinistres subis au cours des 36 derniers mois.

Pour souscrire au contrat d’assurance habitation, plusieurs options s’offrent à vous :

• par téléphone ;
• en ligne ;
• en agence ;
• par courrier.

Cela dépend de la compagnie d’assurance. Vous devrez fournir les documents suivants :

• un RIB ;
• une copie de la carte d’identité ;
• un justificatif de revenus des 6 derniers mois, si vous être locataire ;
• une copie du contrat de location, si vous êtes locataire.

Dans un second temps, la compagnie d’assurance vous transmettra une fiche d’information comportant le montant des cotisations, l’étendue des garanties et des exclusions, ainsi qu’un projet de contrat selon vos exigences.

Une fois relu, vous devrez signer et renvoyer le contrat. La compagnie d’assurance vous enverra alors les éléments suivants :

• Les conditions générales du contrat : l’étendue des garanties, les limites et exclusions, les démarches en cas de sinistre, le montant des indemnisations…
• Les conditions particulières : les personnes et les biens couverts, le montant des cotisations, le montant des franchises…
• Une attestation d’assurance.

Bonus : comment résilier une assurance habitation ?

Le contrat d’assurance habitation est un contrat dit à tacite reconduction. En outre, sauf manifestation volontaire de l’assuré ou l’assureur, il sera renouvelé automatiquement.

Cependant, il n’est pas obligatoire d’attendre un déménagement pour changer d’assurance habitation. Il est tout à fait possible de résilier un contrat d’assurance lors de la première échéance. C’est-à-dire au bout d’un an, à la date d’anniversaire de la souscription du contrat. Vous n’aurez pas besoin de présenter la moindre justification.

Pour résilier votre contrat, il vous suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date d’anniversaire de la signature du contrat. D’ailleurs, la compagnie est dans l’obligation légale de prévenir l’assuré, au moins 15 jours avant, la date limite à laquelle il est possible de faire une demande de résiliation. À compter de cette date, l’assuré dispose de 20 jours pour résilier et envoyer la lettre recommandée avec accusé de réception.

Si la compagnie d’assurance ne notifie pas dans les temps de l’échéance du contrat, l’assuré pourra résilier son contrat d’assurance à n’importe quel moment après la date d’échéance, sans aucun frais. La résiliation sera actée le lendemain de la date figurant sur le cachet de la poste.

Enfin, il est aussi possible de résilier une assurance habitation après un an de couverture. Pour cela, vous pourrez invoquer la loi Hamon sur l’assurance habitation. En effet, celle-ci vous autorise à résilier son assurance multirisques habitation quand vous le souhaitez. Et ce, sans avoir à vous justifier. Il vous suffira d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à la compagnie d’assurance.

Néanmoins, attention ! En effet, il est fortement déconseillé de résilier son assurance sans en avoir souscrit une nouvelle. Si un sinistre survient pendant ce changement, vous devrez probablement indemniser en fonds propres. Par ailleurs, votre nouvel assureur pourra s’occuper de résilier votre ancien contrat. Il faudra simplement lui fournir les informations suivantes :

• le numéro de contrat ;
• l’identifiant assuré ;
• vos coordonnées ;
• le nom et le contact de la compagnie d’assurance.

FAQ

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires et elle est fortement recommandée pour les propriétaires.