Trouver la meilleure assurance habitation

Quelle est la meilleure assurance habitation en 2022 ? L’Argus de l’Assurance a publié son classement des meilleures assurances habitation 2022. Voici le top 10 :

Covéa, élue meilleure assurance habitation 2022.
Groupama, élue meilleure assurance auto et habitation
Crédit agricole Assurances
Axa
Macif
Groupe Maif
Allianz
Groupe des Assurances du Crédit Mutuel
Natixis Assurances
Matmut

Qu’est-ce qu’une bonne assurance habitation

Une bonne assurance habitation est une assurance qui répond au plus près à vos besoins en termes de garanties, tout en étant adaptée à votre budget. En d’autres termes, vous devez pouvoir profiter d’une assurance habitation offrant la meilleure couverture lors de la survenance d’un sinistre ou de dommages causés à des tiers.

Une bonne assurance habitation se base sur différents critères parmi eux :

les garanties ;
les biens et événements pris en charge par chaque garantie ;
les conditions d’application des garanties (prévention, limitation, exclusion) ;
les conditions d’indemnisation.

C’est pourquoi, il est indispensable de bien lire un contrat d’assurance habitation avant de le signer et de se renseigner sur l’application de toutes les clauses du contrat.

Quels sont les critères importants à prendre en compte dans son assurance habitation

Pour choisir son assurance habitation certains paramètres sont à prendre en compte, les voici :

Les franchises : il s’agit de la somme à la charge de l’assuré lors de la survenance d’un sinistre. La franchise fait varier le montant de l’assurance.
Les garanties incluses ou non incluses : par exemple les garanties bris de glace, incendie, vol et vandalisme ne sont pas automatiquement incluses dans les contrats d’assurance habitation.
Les exclusions de garanties : il s’agit des cas particuliers pour lesquels la compagnie d’assurance ne prend pas en charge le sinistre. Moins un contrat comporte d’exclusions de garanties, plus il offre une protection complète.
Les plafonds d’indemnisation : plus le plafond est élevé, moins l’assuré risque une perte d’argent en cas de sinistre.
Les délais de carence : il s’agit de la période de latence entre la souscription du contrat et son entrée en vigueur. Il est possible d’avoir un délai de carence de quelques jours, mais un délai de plusieurs mois peut être dommageable lors de la survenance d’un sinistre.
Les modes d’indemnisation : si la compagnie d’assurance se base sur la valeur à neuf ou tient compte de l’usure. Le remboursement à neuf permet de ne pas perdre d’argent en cas de sinistre.

Attention, la franchise est un élément crucial pour bien choisir son assurance habitation. Presque tous les contrats d’assurance incluent une franchise. Il est important de vérifier la manière dont celle-ci est calculée.

Il existe deux franchises :

La franchise relative, qui définit l’intervention de la compagnie d’assurance selon le montant du sinistre. Si le montant est inférieur à celui de la franchise, l’assuré de ne pourra être indemnisé. A contrario, si le montant est supérieur à la franchise, l’assuré sera complètement indemnisé.
La franchise absolue : celle-ci est déduite automatiquement de l’indemnisation de l’assuré lors de la survenance d’un sinistre.

En plus de ces paramètres, il est indispensable de tenir compte de la prime d’assurance. Celle-ci représente le montant à payer annuellement afin d’être couvert par le contrat d’assurance habitation en cas de sinistre. Attention, une assurance habitation pas chère peut s’avérer moins économique lors d’un sinistre, qu’une formule habitation avec des mensualités plus élevées mais une couverture plus étendue.

Comment choisir la meilleure assurance habitation

Connaître ses critères et besoins

La première étape afin de choisir la meilleure assurance habitation est de connaître ses besoins :

Quelles garanties sont indispensables ?
Selon la situation de l’assuré, une assurance multirisques habitation (MRH) est-elle nécessaire ?
Des garanties optionnelles, comme une garantie équipements extérieurs, doivent-elles être incluses ?
Etc.

Une fois tous les critères mis en perspectives, l’assuré aura une vision claire du type de contrat d’assurance auquel il doit souscrire.

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Choisir les garanties de son assurance habitation

La majorité des contrats d’assurance habitation inclut certaines garanties incontournables :

la responsabilité civile ;
la garantie des biens mobiliers ;
la garantie des biens immobiliers ;
la garantie vol ;
la garantie dégât des eaux ;
la garantie bris de glace ;
la garantie incendie ;
la garantie catastrophe naturelle.

Il est possible que vous ayez besoin d’assurer des biens qui font partie des garanties optionnelles dans un contrat d’assurance habitation. Voici quelques garanties optionnelles :

la garantie piscine ;
la garantie jardin ;
la garantie animaux ;
la garantie objets de valeur ;
la garantie rééquipement à neuf ;
la garantie dommages électriques ;
la garantie villégiature ;
la garantie dépannage d’urgence ;
la garantie grêle ;
la protection juridique
etc.

Comparer les assurances habitation

Les principaux avantages d’utiliser un comparatif d’assurance habitation pour choisir son contrat sont :

Le gain de temps : il existe une multitude d’offres et de compagnies d’assurance sur le marché, ainsi, ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Avec le comparateur, vous pouvez calculer le coût de votre assurance en fonction de nombreux paramètres en seulement quelques minutes.
Le gain d’argent : le comparateur d’assurance vous propose l‘offre personnalisée la plus intéressante du marché, qui répond exactement à vos besoins. Ainsi, vous êtes assuré d’obtenir une assurance habitation pas cher.

Chez papernest nous vous proposons une assurance multirisques habitation efficace et pas chère. Ainsi, il est possible de souscrire à une assurance MRH pour seulement 5 euros par mois.

L’assurance multirisque habitation papernest inclue :

Les garanties obligatoires : incendie, tempête, grêle, neige, dégât des eaux, catastrophe naturelle et technologique, attentat et acte terrorisme, frais et pertes.
Les garanties optionnelles : bris de glace et sanitaire, dommages électriques, dépendances, objets de valeur, appareils connectés et nomades.
La responsabilité civile : dans la limite de 6 300 000 € pour les dommages corporels et 900 000 € pour les dommages matériels, la défense pénale et recours suite à un accident.

Il est très facile de souscrire à l’assurance habitation en ligne papernest au meilleur prix. La souscription se fait en quelques minutes, depuis un smartphone ou un ordinateur. L’assurance papernest est 100% personnalisable, ce qui assure des garanties et un montant de franchise parfaitement adaptés aux besoins de l’assuré.

Si vous vous sentez un peu perdu, nous vous invitons à faire une simulation sur la web-app de papernest afin connaître le montant de la prime, selon les garanties et le montant de la franchise souhaitée.

Comment est calculé le prix d’une assurance habitation ?

Afin de calculer le prix d’une assurance habitation, certains critères sont pris en compte, parmi eux :

La nature du logement : logiquement l’assurance d’un appartement est moins onéreuse que celle d’une maison.
L’usage du logement : s’il s’agit d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire.
La zone géographique : certaines sont plus à risque que d’autres, c’est le cas des grandes villes ou des zones sujettes aux catastrophes naturelles.
La surface : plus il y a de pièces dans le logement, plus l’assurance sera chère.
L’année de construction du logement.

Le profil de l’assuré est aussi étudié pour le calcul du prix de l’assurance habitation :

locataire d’un logement meublé ou non-meublé ;
propriétaire occupant ou non-occupant ;
résident d’un logement de fonction ;
copropriétaire ;
le nombre de sinistres rencontrés dans le passé.

Le capital mobilier est aussi un critère d’évaluation. Il s’agit de la valeur des biens mobiliers qui se trouvent dans le logement :

objets de valeur ;
matériel informatique ;
électroménager ;
Etc.

Ce coût est estimé par l’assuré qui le transmettra à la compagnie d’assurance. En cas de sinistre, les biens seront indemnisés à leur plus juste valeur.

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Comment souscrire une assurance habitation ?

Lorsque vous aurez comparé les différentes offres et choisi la plus adaptée à vos besoins, vous devrez procéder par étape. La souscription à une assurance habitation peut se faire sur le site de la compagnie d’assurance, par téléphone, par courrier ou directement en agence. Une fois que vous aurez fait la demande de souscription auprès de l’assureur, vous devrez rassembler et fournir les document suivants :

une copie de votre pièce d’identité ;
un RIB ;
s’il s’agit d’un location, une copie du contrat de bail ;
le dernier avis d’imposition ou bien un justificatif de revenus des 6 derniers mois en cas de location.

L’assureur vous transmettra le contrat d’assurance à renvoyer signé. Attention à lire attentivement le contrat afin d’avoir une vision d’ensemble de vos garanties.

Bonus : Comment résilier assurance habitation ?

Il est possible de résilier son assurance habitation dans plusieurs situations.

Le premier cas de résiliation est celui lors de la première échéance du contrat d’assurance. En effet, la loi n°2005-67 du 28 janvier 2005 facilite la résiliation des contrats d’assurance tacitement renouvelables. La compagnie d’assurance a l’obligation de notifier l’assuré, au minimum 15 jours avant la date d’échéance, du renouvellement du contrat. À partir de la date d’envoi de l’avis d’échéance (figurant sur le cachet de la poste), l’assuré dispose de 20 jours pour mettre un terme à son contrat. Dans le cas où la compagnie d’assurance manquerait à cette obligation, l’assuré a le droit de résilier le contrat après la date d’échéance, sans préavis ou justification nécessaires. Il devra simplement envoyer sa lettre de résiliation par courrier recommandé, avec accusé de réception. La compagnie d’assurance devra rembourser la partie de la prime ou de la cotisation non utilisée, dans un délai de 30 jours à compter de la date d’effet de résiliation.

Le deuxième cas de résiliation est défini par la loi Hamon, qui autorise de résilier son contrat d’assurance à n’importe quel moment, après un an d’engagement, sans avoir à justifier le motif. Ici aussi, la démarche est simple, il suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à la compagnie d’assurance. La résiliation prend effet un mois après la réception de la demande.

Enfin, le dernier cas de figure dans lequel un assuré peut résilier son contrat d’assurance est lors d’un changement de situation, comme un déménagement, un divorce, une modification de la profession… Le Code des assurances autorise l’assuré à résilier son contrat d’assurance dans les trois mois suivant la date du changement de situation. Celle-ci est effective un mois après la notification à la compagnie d’assurance.

FAQ

Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?

Malgré les variations des primes d’assurance selon leurs conditions, on peut estimer qu’une assurance habitation à un prix moyen qui se situe entre 170 et 200 euros par an.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

La loi prévoit qu’un locataire d’un logement meublé ou non meublé est obligé de souscrire une assurance habitation. Le propriétaire lui demandera le contrat à la signature du bail. Un copropriétaire est aussi obligé de souscrire une garantie responsabilité civile. Les propriétaires occupant ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation.

Est-il possible de changer d'assurance habitation à tout moment ?

La loi Hamon autorise de changer d’assurance habitation au bout de seulement un an de contrat. Il n’est donc plus obligatoire d’attendre la date d'anniversaire de signature du contrat, ou de justifier d’un changement de situation pour pouvoir le faire. Il suffit d’envoyer sa demande à la compagnie d’assurance via lettre recommandée avec accusé de réception.