Quel est le prix d’une assurance habitation en 2022?

Pour signer un contrat avec un bon rapport qualité-prix, il est important d’étudier certains paramètres, comme les garanties ou encore le montant de la franchise. Zoom sur les astuces pour diminuer le prix d’une assurance habitation.

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Une assurance habitation à un prix. Depuis quelques années, le coût des assurances a tendance à augmenter. Malgré tout, il est possible de souscrire une assurance pas cher. Pour cela, il suffit de faire une bonne estimation de ses besoins, en fonction de son statut et de son logement. Découvrez comment souscrire une assurance habitation à un prix juste, tout en ayant une couverture optimale.

Prix moyen d’une assurance habitation en France

En France, en 2021, le prix moyen d’une assurance habitation est de 153 euros. Selon le cabinet Facts & Figures, le prix d’une assurance habitation a augmenté de 0,9% entre 2019 et 2020. Une hausse des tarifs de 1 à 1,5% semble également être attendue en 2022.

En 2022, le prix moyen de chaque grande ville de France est le suivant :

Paris : 101 euros ;
Lyon : 92 euros ;
Bordeaux : 92 euros ;
Nantes : 69 euros ;
Marseille : 100 euros ;
Aix en Provence : 101 euros ;
Toulouse : 101 euros.
Strasbourg : 87 euros
Rennes : 65 euros
Grenoble : 95 euros

Quels sont les critères pour définir le prix d’une assurance habitation?

 

Les différentes garanties possibles

Le prix d’une assurance habitation se calcule selon plusieurs critères :

  • le profil : propriétaire ou locataire, le nombre de sinistres passés, etc ;
  • le type de logement : maison ou appartement ;la surface du logement ;
  • l’estimation du mobilier et des objets de valeur ;
  • la zone géographique où se situe le logement : ville, région… ;
  • Le niveau de garantie : basique, intermédiaire ou complet.

Ce dernier critère influe beaucoup le coût d’une assurance habitation. Il s’agit, notamment, de définir la franchise, qui est le montant qui reste à charge de l’assuré lors de la survenance d’un sinistre. Plus la franchise est élevée, moins l’assurance sera chère. À l’inverse, plus la franchise est basse, plus l’assurance sera chère.

L’assuré devra aussi estimer ses besoins en termes de garanties. Parfois, il est nécessaire de souscrire des garanties optionnelles, qui vont au delà des garanties de base qui sont :

  • dégât des eaux ;
  • incendie ;
  • bris de glace ;
  • vol ;
  • catastrophe naturelle.

Ces garanties optionnelles offrent la possibilité de couvrir les biens qui ne le sont pas dans le contrat de base de l’assurance habitation. Ainsi, plus le contrat d’assurance habitation comporte de garanties, plus la prime d’assurance est élevée.

Voici quelques exemples de garanties optionnelles :

La garantie piscine couvrant à la fois les accidents pouvant survenir autour de la piscine et les dysfonctionnements des équipements.
La garantie d’entretien électroménager qui indemnise en cas de casse ou de panne accidentelle.
La garantie animaux de compagnie pour assurer les chiens de catégorie 1 et 2 ainsi que les animaux exotiques.

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Réduire sa facture d’assurance habitation

Pour réduire sa facture d’assurance habitation, il faut dans un premier temps évaluer ses besoins en matière d’assurance. Pour cela, voici quelques conseils utiles :

Il n’est pas utile d’assurer l’extérieur d’un logement dont vous n’êtes que locataire. Il revient au propriétaire de le faire.
Il est déconseillé de surestimer la valeur du mobilier ou de l’électroménager.
Il est indispensable de préciser les installations de sécurité mises en place pour diminuer le risque de sinistre : système d’alarme, caméras, fenêtres et portes sécurisées…
Ne sous-estimez pas vos objets de valeur et faites les estimer avant de signer le contrat d’assurance.

Il est aussi important de choisir des garanties adaptées à vos besoins pour ne payer que ce dont vous avez besoin. Pour cela, estimez ce qu’il est réellement indispensable d’assurer et ce qui est superflu. Attention, relisez bien le contrat avant de la signer pour éviter tout doublon.

Concernant la franchise, il est recommandé de moduler le montant des cotisations et des franchises pour trouver l’équilibre parfait à son budget.

Une autre astuce pour faire baisser la facture de son assurance habitation est de mettre à jour son contrat d’assurance habitation. Un changement de vie peut nécessiter une remise à niveau ou la souscription de garanties supplémentaires. Par exemple, l’arrivée d’un nouvel habitant au sein du foyer, un changement de mobilier, la construction d’une dépendance, l’installation d’une piscine… Même si ces nouvelles garanties ont un coût, elles assurent une couverture optimale en cas de sinistre. En revanche, ces changements de vie peuvent aussi faire baisser le prix de l’assurance habitation, par exemple :

l’installation de dispositifs de sécurité comme un système d’alarme ;
le départ d’un membre du foyer familial ;
la suppression d’équipements ou de dépendances.

Il est important de prévenir votre assureur de tout changement en lien avec votre statut et votre logement, comme un changement de domicile, un changement de situation familiale (mariage ou divorce) ou encore un changement de situation professionnelle ou un départ à la retraite.

Enfin, la souscription d’une assurance habitation pas cher passe avant tout par la mise en concurrence de plusieurs compagnies d’assurance. Afin d’obtenir le contrat, elles baisseront leur coût.

Comment résilier son assurance habitation et souscrire à une nouvelle moins chère?

Résilier son assurance habitation

Une assurance habitation est un contrat qui est renouvelé automatiquement sauf si l’assuré ou la compagnie d’assurance manifeste une volonté de résiliation à certaines périodes.

Une résiliation d’une assurance habitation est possible dans plusieurs cas :

  • à échéance, notamment dans le cadre de la loi Chatel et de la loi Hamon ;
  • dans le cas d’un déménagement ;
  • à la suite de la vente de son habitation ;
  • une modification de sa situation personnelle, comme un divorce ;
  • à la suite d’un sinistre ;
  • dans le cas d’une augmentation de la tarification ou d’une majoration du montant de la franchise par la compagnie d’assurance.

Un autre motif de résiliation existe, la résiliation d’assurance habitation à titre conservatoire. Dans ce cas, l’assuré souhaite résilier son assurance parce qu’il en a trouvé une plus avantageuse. Selon l’article L. 113-12 du Code des assurances, il y a un préavis de deux mois avant la date d’échéance du contrat. La compagnie a l’obligation de notifier la date de fin de contrat avant le début de la période de préavis. L’assuré pourra soit reconduire son contrat, soit faire une résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception.

Grâce à la résiliation à titre conservatoire, le statut du contrat d’assurance de l’assuré est mis en attente, ce qui lui permet de trouver une nouvelle compagnie d’assurance ou de renégocier les modalités de son contrat actuel.

Pour résilier son assurance habitation, il faut écrire une lettre de résiliation avec accusé de réception à son assureur. Le contenu d’une lettre de résiliation d’assurance habitation varie selon le motif invoqué. Pour qu’elle soit admissible, une lettre de résiliation doit contenir les informations suivantes :

Les informations personnelles de l’assuré : nom, prénom, adresse postale et numéro d’assuré.
Les informations de la compagnie d’assurance : nom, adresse postale et le service concerné.
L’objet de la lettre de résiliation : “Résiliation du contrat d’assurance numéro XXX”.
Le motif de la résiliation de l’assurance habitation.

Il ne faut pas oublier de signer la lettre. Cette dernière peut être rédigée à l’ordinateur ou manuscrite. Elle doit être envoyée en courrier recommandé avec accusé de réception.

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Souscrire à une assurance moins chère

Pour trouver l’assurance habitation la moins chère, il vous suffit d’utiliser un comparateur d’assurance qui vous présentera toutes les formules adaptées à vos besoins. Vous pourrez ainsi demander des devis et choisir parmi les offres les plus intéressantes.

Une fois que vous avez choisi une nouvelle compagnie d’assurance, celle-ci s’occupera de résilier pour vous votre contrat actuel et de vous en éditer un nouveau.

Chez papernest, nous mettons à disposition une simulation sur notre web-app ou sur notre site Internet. Vous obtiendrez une estimation du prix de votre assurance habitation en seulement 5 minutes.

Par ailleurs, nous vous proposons une assurance multirisques habitation pas cher et efficace. Il est possible de souscrire à une assurance MRH en ligne pour seulement 5 euros par mois.

L’assurance habitation multirisques papernest inclue :

Les garanties obligatoires : incendie, tempête, grêle, neige, dégât des eaux, catastrophe naturelle et technologique, attentat et acte terrorisme, frais et pertes.
Les garanties optionnelles : bris de glace et sanitaire, dommages électriques, dépendances, objets de valeur, appareils connectés et nomades.
La responsabilité civile : dans la limite de 6 300 000 € pour les dommages corporels et 900 000 € pour les dommages matériels, la défense pénale et recours suite à un accident.

Il est facile et rapide de souscrire à l’assurance habitation multirisques en ligne papernest. Si vous le souhaitez, tout peut se faire depuis un smartphone ou un ordinateur. Par ailleurs, l’assurance papernest est 100% personnalisable, ce qui assure la possibilité d’inclure de nombreuses garanties, avec un montant de franchise parfaitement adapté à vos besoins.

Mis à jour le 5 Août, 2022

redaction La rédaction de papercare
Redactor

maylisk

Consultante junior spécialiste de l'assurance habitation