Comment faire un devis pour trouver son assurance habitation (2022) ?

Que couvre une assurance habitation ?

Avant d’évoquer l’importance du devis en assurance habitation, il est important de rappeler ce que couvre un contrat d’assurance habitation. Ce dernier permet la protection du logement de l’assuré en cas de sinistre, comme un dégât des eaux, un incendie, ou encore une catastrophe naturelle.

Il n’est pas rare qu’un sinistre se déclare dans un logement. En effet, cela peut provenir du domicile du voisin, d’un défaut de son électroménager ou encore d’une fuite de canalisation. L’assurance habitation prend en charge ces accidents de la vie.

En plus des garanties automatiquement incluses dans le contrat, il est également possible d’y ajouter des garanties optionnelles pour obtenir une indemnisation en cas de vol, de vandalisme, de cambriolage ou encore de bris de glace.

La loi impose à tout individu de souscrire un contrat d’assurance couvrant les risques locatifs. Il s’agit de :

• incendie ;
• dégâts des eaux.

Cependant, ce minimum légal ne permet pas à l’assuré d’être couvert pour ces biens personnels ou sa responsabilité civile en cas de dommages corporels causés à un tiers. C’est pourquoi il est recommandé de plutôt souscrire un contrat d’assurance multirisques habitation (MRH) offrant une garantie responsabilité civile. Une MRH couvre le logement, les biens présents dans celui-ci, ainsi que les personnes y vivant.

Fonctionnent des devis d’assurance habitation

Il existe plusieurs manières d’obtenir un devis d’assurance habitation :

• Se rendre en agence pour demander une étude de son dossier. Cependant, cette solution n’est pas la plus pratique car il sera nécessaire de se déplacer dans plusieurs agences pour faire un comparatif des devis.
• Se rendre sur le site internet de chaque compagnie d’assurance afin de demander un devis. En revanche, bien que cette option soit plus pratique que la première, elle reste chronophage. En effet, elle nécessite de remplir un formulaire sur chaque site d’agence.
• Utiliser un comparateur d’assurances habitation. Ici, il suffit de remplir ses informations dans un seul et même formulaire pour obtenir plusieurs devis susceptibles de convenir au mieux à son besoin.

Ainsi, l’option la plus simple pour obtenir un devis d’assurance habitation et trouver une formule parfaitement adaptée à ses besoins semble être le comparateur d’assurances habitation. Ce dernier se base sur les éléments renseignés dans le formulaire pour présenter l’offre de chaque compagnie d’assurance. Il est donc très simple de comparer les détails et les tarifs des différents assureurs.

Quelles sont les informations à donner pour recevoir un devis d’assurance habitation ?

Pour recevoir un devis d’assurance habitation, il est nécessaire de transmettre certaines informations. Ces renseignements vont permettre de proposer une formule sur mesure, à un tarif avantageux et avec des conditions particulières.

Les informations concernant les caractéristiques du logement :

• le type de logement à assurer : studio, appartement, maison, résidence principale, résidence secondaire… ;
• la date de construction du bien ;
• la surface du logement ;
• le nombre de pièces à vivre ;
• les installations supplémentaires : dépendances, annexes, piscine, garage, véranda

Les informations sur la valeur des biens à assurer, qui est estimée en fonction de :

• des équipements hi-tech ;
• du mobilier ;
• des objets de valeur ;
• des œuvres d’art

L’assuré doit préciser tous les biens couverts, permettant une indemnisation en cas de sinistre. Attention, il est important de faire une estimation juste de chaque bien afin d’obtenir une bonne indemnisation. Cette étape est cruciale car elle va déterminer le coût et définir la formule la plus adaptée.

Les informations concernant l’assuré :

• son statut : locataire, propriétaire, colocataire, étudiant… ;
• son état de santé ;
• les sinistres subis dans les 36 derniers mois.

 Prix moyen d’une assurance habitation

En France, en 2021, le prix moyen d’une assurance habitation est de 153 euros. Selon le cabinet Facts & Figures, le prix d’une assurance habitation a augmenté de 0,9% entre 2019 et 2020. Une hausse des tarifs de 1 à 1,5% semble également être attendue en 2022.

En 2022, le prix moyen de chaque grande ville de France est le suivant :

• Paris : 101 euros ;
• Lyon : 92 euros ;
• Bordeaux : 92 euros ;
• Nantes : 69 euros ;
• Marseille : 100 euros ;
• Aix en Provence : 101 euros ;
• Toulouse : 101 euros.
• Strasbourg : 87 euros
• Rennes : 65 euros
• Grenoble : 95 euros

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Comparer les offres d’assurance habitation

La simulation d’assurance habitation permet de choisir la formule la plus adaptée à ses besoins. Il est très facile de faire une simulation en ligne. Pour cela, il suffit simplement de renseigner ses informations personnelles, les informations sur son logement et les garanties que l’on souhaite avoir.

Chez papernest, il est possible de faire une simulation sur notre web-app ou sur notre site Internet. Vous obtiendrez une estimation du prix de votre assurance habitation en seulement 5 minutes.

Le comparateur d’assurance habitation vous permet d’envisager différents scénarios de couverture et d’obtenir des prix suivant le niveau de garanties. En effet, avec un comparateur vous pouvez personnaliser à volonté, selon votre profil et les caractéristiques de votre logement, les formules que vous souhaitez comparer. Ainsi, il vous est assuré de souscrire à un contrat très complet et parfaitement adapté à vos besoins.

Les principaux avantages d’utiliser un comparatif d’assurance habitation pour choisir son contrat sont :

• Le gain de temps : il existe une multitude d’offres et de compagnies d’assurance sur le marché, ainsi, ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Avec le comparateur, vous pouvez calculer le coût de votre assurance en fonction de nombreux paramètres en seulement quelques minutes.
• Le gain d’argent : le comparateur d’assurance vous propose l‘offre personnalisée la plus intéressante du marché, qui répond exactement à vos besoins. Ainsi, vous êtes assuré d’obtenir une assurance habitation pas cher.

Vous recherchez une assurance habitation ? Ne cherchez plus, nous avons la formule faite pour vous. En effet, chez papernest nous vous proposons une assurance multirisques habitation efficace et pas chère. Ainsi, il est possible de souscrire à une assurance MRH pour seulement 5 euros par mois.

L’assurance multirisque habitation papernest inclue :

• Les garanties obligatoires : incendie, tempête, grêle, neige, dégât des eaux, catastrophe naturelle et technologique, attentat et acte terrorisme, frais et pertes.
• Les garanties optionnelles : bris de glace et sanitaire, dommages électriques, dépendances, objets de valeur, appareils connectés et nomades.
• La responsabilité civile : dans la limite de 6 300 000 € pour les dommages corporels et 900 000 € pour les dommages matériels, la défense pénale et recours suite à un accident.

Il est très facile de souscrire à l’assurance habitation en ligne papernest au meilleur prix. La souscription se fait en quelques minutes, depuis un smartphone ou un ordinateur. L’assurance papernest est 100% personnalisable, ce qui assure des garanties et un montant de franchise parfaitement adaptés aux besoins de l’assuré.

Si vous vous sentez un peu perdu, nous vous invitons à faire une simulation sur la web-app de papernest afin de connaître le montant de la prime, selon les garanties et le montant de la franchise souhaitée.

Comment obtenir un devis d’assurance habitation au meilleur prix ?

L’un des nombreux avantages qu’il y a à utiliser un comparateur d’assurance habitation pour obtenir des devis est qu’il vous indique, en tenant compte des informations renseignées, le tarif auquel s’élève le service de couverture d’un sinistre. Cela permet, entre autres, de trouver une assurance pas chère.

Cependant, gardez à l’esprit que le prix de l’assurance habitation n’est pas toujours synonyme de bonne assurance. En effet, pour trouver la meilleure assurance habitation pour vous, il ne suffit pas de mettre en concurrence les tarifs des devis d’assurance habitation édités par le comparateur d’assurance. pour obtenir un devis d’assurance habitation au meilleur prix, il est aussi important de porter son attention sur les points suivants :

• Vérifier les conditions générales et particulières des différentes offres.
• Estimer la valeur de vos biens mobiliers.
• S’attarder sur les différentes franchises.
• Vérifier les garanties incluses et celles qui ne le sont pas.
• Regarder quelle est la somme maximale que la compagnie d’assurance est prête à rembourser.
• Vérifier les délais de carence.

Ainsi, au-delà de la prime d’assurance habitation, il faut analyser le devis en fonction du taux de remboursement que la compagnie d’assurance propose en cas de sinistre. En fonction de la somme que l’assureur est prêt à rembourser, la franchise sera plus ou moins élevée. Cette dernière correspond au reste à payer une fois l’indemnisation versée.

Comment souscrire une assurance habitation ?

Lorsque vous aurez comparé les différentes offres et choisi la plus adaptée à vos besoins (notamment en fonction de votre statut), vous devrez procéder par étape. La souscription à une assurance habitation peut se faire sur le site de la compagnie d’assurance, par téléphone, par courrier ou directement en agence. Une fois que vous aurez fait la demande de souscription auprès de l’assureur, vous devrez rassembler et fournir les document suivants :

• une copie de votre pièce d’identité ;
• un RIB ;
• s’il s’agit d’un location, une copie du contrat de bail ;
• le dernier avis d’imposition ou bien un justificatif de revenus des 6 derniers mois en cas de location.

L’assureur vous transmettra le contrat d’assurance à renvoyer signé. Attention à lire attentivement le contrat afin d’avoir une vision d’ensemble de vos garanties.

 Bonus : comment résilier une assurance habitation ?

Le contrat d’assurance habitation est un contrat dit à tacite reconduction. Cela signifie que, sauf manifestation volontaire de l’assuré ou l’assureur, le contrat sera renouvelé automatiquement.

Cependant, il n’est pas obligatoire d’attendre un déménagement pour changer d’assurance habitation. Il est tout à fait possible de résilier un contrat d’assurance lors de la première échéance, donc au bout d’un an, à la date d’anniversaire de la souscription du contrat. Vous n’aurez, par ailleurs, besoin de présenter aucune justification.

Pour résilier votre contrat, il vous suffit d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception deux mois avant la date d’anniversaire de la signature du contrat. D’ailleurs, la compagnie est dans l’obligation légale de prévenir l’assuré, au moins 15 jours avant, la date limite à laquelle il est possible de faire une demande de résiliation. Dès lors, l’assuré dispose de 20 jours pour résilier et envoyer la lettre recommandée avec accusé de réception.

Si la compagnie d’assurance ne notifie pas dans les temps de l’échéance du contrat, l’assuré pourra résilier son contrat d’assurance à n’importe quel moment après la date d’échéance et cela, sans aucun frais. La résiliation sera actée le lendemain de la date figurant sur le cachet de la poste.

Enfin, il est aussi possible de résilier une assurance habitation après un an de couverture. Pour cela, vous pourrez invoquer la loi Hamon sur l’assurance habitation, qui autorise à résilier son assurance multirisques habitation quand vous le souhaitez, sans avoir à vous justifier. Il vous suffira d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à la compagnie d’assurance.

Attention, il est fortement déconseillé de résilier son assurance, sans en avoir souscrit une nouvelle. Si un sinistre survient au milieu du changement, vous devrez probablement indemniser en fonds propres. Ainsi, votre nouvel assureur pourra s’occuper de résilier votre ancien contrat. Il faudra simplement lui fournir les informations suivantes :

• le numéro de contrat ;
• l’identifiant assuré ;
• vos coordonnées ;
• le nom et le contact de la compagnie d’assurance.

FAQ

Une assurance habitation est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation n’est obligatoire que pour les locataires ou les copropriétaires. Ces derniers doivent souscrire à minima une assurance risques locatifs. Quant aux locataires, ils doivent fournir un justificatif d’assurance habitation à leur bailleur.

Est-il possible de changer d'assurance habitation à tout moment ?

La loi Hamon autorise de changer d’assurance habitation au bout de seulement un an de contrat. Il n’est donc plus obligatoire d’attendre la date d'anniversaire de signature du contrat, ou de justifier d’un changement de situation pour pouvoir le faire. Il suffit d’envoyer sa demande à la compagnie d’assurance via lettre recommandée avec accusé de réception.